Leasing samochodu to popularna forma finansowania, szczególnie wśród przedsiębiorców i osób, które nie chcą lub nie mogą zakupić pojazdu za gotówkę. Decydując się na leasing, trzeba pamiętać o obowiązkowym ubezpieczeniu OC, a często także o dodatkowych polisach wymaganych przez leasingodawcę. Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie do samochodu w leasingu? Jakie są kluczowe zapisy umowy i jak uniknąć dodatkowych kosztów? Odpowiedzi znajdziesz w tym artykule.

Czy ubezpieczenie OC jest obowiązkowe przy leasingu?

Tak, zgodnie z polskim prawem każdy pojazd poruszający się po drogach publicznych musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC. Leasingowany samochód nie jest wyjątkiem – leasingobiorca ma obowiązek zapewnienia ważnej polisy na cały okres trwania umowy. Brak OC może skutkować poważnymi konsekwencjami finansowymi, w tym wysokimi karami nałożonymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).

Jakie ubezpieczenia są wymagane przy leasingu?

W większości przypadków leasingodawca wymaga nie tylko obowiązkowego OC, ale także dodatkowych polis. Najczęściej są to:

1. Autocasco (AC)

Leasingodawcy niemal zawsze wymagają wykupienia ubezpieczenia AC. Jest to zabezpieczenie zarówno dla leasingobiorcy, jak i dla firmy leasingowej, która w przypadku szkody nie ponosi strat. Polisa AC obejmuje m.in.:

• kradzież pojazdu,
• uszkodzenia powstałe w wyniku wypadków drogowych,
• szkody spowodowane warunkami atmosferycznymi (np. grad, powódź),
• akty wandalizmu.

AC dla leasingowanego pojazdu często musi spełniać określone warunki – np. może być wymagane wykupienie polisy na wartość fakturową pojazdu, a nie jego wartość rynkową.

2. Assistance

Niektóre firmy leasingowe wymagają ubezpieczenia assistance, które zapewnia pomoc drogową w razie awarii, holowanie pojazdu lub samochód zastępczy na czas naprawy.

3. Ubezpieczenie GAP

GAP (Guaranteed Asset Protection) to ubezpieczenie, które pokrywa różnicę między wartością rynkową pojazdu a jego wartością w momencie zakupu. Jest to szczególnie istotne w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży auta. Dzięki GAP leasingobiorca nie musi dopłacać różnicy do leasingodawcy, jeśli odszkodowanie z AC nie pokryje całości zadłużenia.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia OC do leasingu?

1. Czy leasingodawca narzuca wybór ubezpieczenia?

Niektóre firmy leasingowe oferują własne pakiety ubezpieczeniowe, jednak leasingobiorca nie zawsze musi się na nie zgodzić. Często można znaleźć tańszą polisę samodzielnie, spełniając wymagania leasingodawcy. Zanim podpiszesz umowę, sprawdź, czy masz możliwość wyboru ubezpieczyciela.

2. Koszt polisy

Ubezpieczenie samochodu w leasingu może być droższe niż dla pojazdów kupionych na własność. Wynika to z konieczności spełnienia dodatkowych warunków narzuconych przez leasingodawcę. Dlatego warto porównać oferty różnych firm, np. korzystając z kalkulatora OC dostępnego na stronie Compensa.

3. Sposób opłacania składki

Leasingodawca może wymagać opłacenia składki OC i AC jednorazowo za cały rok lub dopuścić płatność ratalną. Sprawdź, jakie warunki oferuje Twoja firma leasingowa i czy opłata jednorazowa nie będzie korzystniejsza.

4. Zakres ochrony OC i AC

Niektóre polisy mogą zawierać ograniczenia dotyczące likwidacji szkód, np. obowiązkową naprawę w autoryzowanych serwisach (ASO) zamiast warsztatów niezależnych. Warto sprawdzić, czy nie wpłynie to na przyszłe koszty użytkowania pojazdu.

5. Franszyza redukcyjna i integralna

W niektórych umowach AC występuje tzw. franszyza redukcyjna, czyli kwota, którą leasingobiorca musi pokryć z własnej kieszeni przed uruchomieniem polisy. Im wyższa franszyza, tym tańsza składka, ale również większe koszty własne w razie szkody. Franszyza integralna natomiast oznacza, że ubezpieczenie pokrywa tylko szkody powyżej określonej kwoty.

6. Utrata wartości pojazdu i odszkodowanie

Nowe samochody szybko tracą na wartości, co może wpłynąć na wysokość odszkodowania w razie szkody całkowitej. Warto sprawdzić, czy ubezpieczenie AC obejmuje wypłatę odszkodowania według wartości fakturowej, czy rynkowej.

Czy można zrezygnować z dodatkowych ubezpieczeń w leasingu?

Niektóre firmy leasingowe dopuszczają rezygnację z AC lub GAP, jeśli leasingobiorca zdecyduje się na wykup pojazdu na własność. Warto sprawdzić warunki umowy i porozmawiać z leasingodawcą o możliwościach obniżenia kosztów.

Wybór ubezpieczenia OC i dodatkowych polis dla samochodu w leasingu wymaga dokładnej analizy. Oprócz obowiązkowego OC, leasingodawca może wymagać wykupienia AC, assistance czy GAP. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, czy można wybrać własne ubezpieczenie i porównać oferty różnych firm. Korzystając z kalkulatorów OC, takich jak dostępny na stronie Compensa, można znaleźć optymalną polisę dostosowaną do warunków leasingu. Dobrze dobrane ubezpieczenie zapewni nie tylko zgodność z umową leasingową, ale także spokój i bezpieczeństwo na drodze.